大数据里,掘小微金融“爆款产品”

发布时间:2019年10月08日 17:24 来源:《湖北日报》2019年10... 字号:[ ] [ ] [ ] 打印本页
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9月29日,在恩施市华硒农产品批发市场从事批发经营的商户原源商贸公司,通过手机银行“农商税e贷”,5分钟时间就获得了100万元贷款,解决了缺乏抵押物的融资困扰。

当日,在全省“线上银税互动”推进会上,湖北省农村信用社(农商银行)、湖北银行、武汉众邦银行3家本土银行以及农行湖北分行、中行湖北分行2家国有银行的线上产品集中亮相。

纳税数据变成“真金白银”

凭借着互联网和大数据技术,企业纳税数据在网上就可以变成“真金白银”。方便快捷、成本低廉,使其迅速成为“爆款”。

今年5月9日上线的农业银行湖北省分行“纳税e贷”,两周时间就放款过5亿元。到目前,短短4个多月时间已为5638户小微企业发放贷款36.2亿元,成为服务民营、小微企业的“爆款产品”。

本土地方银行方面,湖北银行“税易贷”线上版秒批秒贷、随借随还,两个月已授信2亿元。省农信联社为依法纳税小微企业量身打造“农商税e贷”,无抵押、免担保、零费用,一键秒贷,最快3分钟放款,年利率最低至4.25%。湖北首家民营银行众邦银行上线的“众税贷”实行“申请易、审批快、秒提款”,单笔期限3个月,2年循环额度。

省税务局近日上线的“线上银税互动”升级版,向银行进一步丰富共享数据内容,在保证信息传输安全的基础上,满足银行研发、对接个性化产品。

省税务局纳税服务处处长宋长军介绍,“线上银税互动”是利用“互联网+”技术,让小微企业享受高效便捷金融服务的创新举措。省税务局将应用税收大数据,全方位、多维度统计分析银税互动效应,持续改进优化“线上银税互动”,不断增强市场主体的获得感、幸福感、安全感。

小微业务从线下走到线上,减轻了银行人员的负担,实现了批量化操作,同时也避免了业务流程中的人为干预,降低了风险。省农信联社理事长李亚华称,通过银税数据线上传输,开发满足小微企业融资需求的“线上银税互动”产品,将让贷款流程更加规范、安全和高效。

纳税信用参评户增至80万

“线上银税互动太方便了!坚持诚信纳税太值得了!”武汉市浩盛特种建材有限责任公司总经理刘金城现场发言时十分高兴:前些日子,公司仅用一天就办妥200万元线上银税互动贷款,5分钟到账。

小微企业享受到便捷的融资服务同时,也更加珍惜信用大数据,诚信自律意识不断增强。数据显示,全省A级、B级纳税信用的企业数量连续4年攀升,A级纳税人从2015年的2174户提升至43599户,B级纳税人从 2015年的127410户提升至306077户。纳税信用参评户数由2017年的14.01万户增至80.48万户,基本实现企业纳税人全覆盖,呈现A、B级纳税人逐年增加、C和D级纳税人明显减少的良好态势。

省税务局党委书记、副局长胡立升表示,将进一步深化纳税信用应用,支持银行业金融机构通过信用信息共享,挖掘新的融资需求,创新信贷产品,帮助更多的小微企业以“信”换“贷”,缓解融资压力,增添发展活力。

“税表”“电表”都能贷款

大数据金矿里,孕育出越来越多的小微企业金融服务产品。

“税表”能贷款,“电表”也能贷款。9月25日,建行湖北省分行推出“云电贷”产品,针对按时足额、诚信缴费的小微企业群体,根据用电缴费记录对企业的经营能力及信用水平进行判断,只要满足系统设置的相应条件,无需抵押、担保,即可提供信用贷款。

人民银行武汉分行副行长林建华表示,利用大数据、互联网技术提供金融服务,提升了小微企业融资获得便捷度,值得大力推广。据介绍,针对小微企业融资难、融资贵,我省出台系列举措,一个重要的方面就是整合小微企业各类场景数据,利用现代金融科技手段,改造信贷流程和信用评价模型,加快推进一批大数据融资。

此外,目前我省还在推进小微企业信用信息平台建设试点,按照金融机构需求导向,归集分散在不同系统的小微企业大数据信用信息资源,为金融机构信贷决策和风险管理提供信息支持,缓解小微企业民营企业融资难题。

 

 

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